Taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo em 2016 14 de dezembro de 2015 às 7:41. Este artigo foi originalmente publicado em 14 de dezembro de 2015 e atualizado em 15 de setembro de 2016. Os ganhos de capital de longo prazo oferecem motivos para comemorar e lamentar - mas não Em igual medida. Se você tiver a sorte de ter ganhos de capital a longo prazo, isso significa que seus investimentos pagaram e ao longo de um ano ou mais, você ganhou lucro. Não é provável que você continue com todo esse lucro, porque o tio Sam está assistindo. Você enfrentará taxas de imposto de ganho de longo prazo - o que, felizmente, pode não doer tanto quanto você espera. Na verdade, em algumas circunstâncias, você não pode pagar nada nos impostos sobre seus ganhos a longo prazo. Termos de definição Vamos começar com algumas definições. Os ganhos de capital a longo prazo resultam de ativos que você realizou há mais de um ano, ou seja, 366 dias ou mais. Os ganhos de capital de curto prazo são de ativos mantidos por um ano ou menos. Para a maioria de nós em 2016 (e até novo aviso), a taxa de imposto sobre os ganhos de capital a longo prazo é de 15, enquanto as que estão no suporte superior pagam 20 e as 10 ou 15 divisões fiscais pagam 0. Aqueles que ganham mais de 200,000 Para os depositantes únicos e mais de 250.000 para os arquivadores conjuntos também podem ter que pagar um imposto de renda do investimento líquido 3.8. No geral, isso é bastante baixo, historicamente falando. Entre a década de 1950 e o final da década de 1970, por exemplo, as taxas aumentaram de cerca de 20 para quase 40, e por um curto período no final da década de 1980, elas eram as mesmas que as taxas de imposto de renda dos contribuintes, o que poderia completar 30. Para curto - Ganhos de longo prazo, a taxa de imposto sobre os ganhos de capital é sua taxa de imposto de renda ordinária, que poderia estar no intervalo de 33 a 40 se você for um ganhador de alta renda. (Para a maioria de nós, será 25 ou talvez 28.) Se pagar até 15 em seus ganhos de capital a longo prazo parece desagradável, ganhe - porque você nem sempre precisa pagar. A exceção de Roth Se seus ganhos de capital de longo prazo ocorreram dentro de um Roth IRA - por exemplo, você comprou um estoque em seu Roth, mantido por anos e depois vendeu as ações dentro do Roth, percebendo um ganho - você pode terminar Não pagando impostos sobre o ganho. Você deve seguir as regras de Roth, é claro, como não retirar o produto até que você tenha pelo menos idade de 59 a 12 anos e tenha tido a conta por mais de cinco anos. Mas aqueles que seguem as regras com um Roth IRA conseguem aproveitar sua razão de ser - livre de impostos de crescimento e retiradas. (Os retiros de IRAs tradicionais são tributados nas taxas de imposto de renda ordinárias. Roth 401 (k) s, enquanto isso, uma opção relativamente nova em muitos locais de trabalho, oferecem retiradas isentas de impostos como Roth IRAs.) Limpe o imposto com perdas Outra maneira de evitar Pagar impostos sobre ganhos de capital a longo prazo é compensar seus ganhos com perdas. Se você tiver 6.000 em ganhos de capital de longo prazo e 2.000 em perdas de capital, você pode subtrair 2.000 e apenas ser tributado em 4.000, economizando 500 se você estiver na faixa de 25 impostos. Se você tiver mais perdas do que ganhos, você pode eliminar todos os seus ganhos e, em seguida, usar até 3.000 perdas para compensar o seu rendimento tributável global. Se você ainda tiver mais perdas, elas podem ser transferidas para os futuros anos para reduzir os impostos futuros. Espera por grandes dólares Mesmo que você esteja pagando 15 em seus ganhos, não é o fim do mundo. Você ainda mantém 85 dos ganhos, afinal. Ter ganhos significa que você está investindo efetivamente, idealmente acumulando ativos críticos de aposentadoria ou alcançando outros objetivos financeiros. Se você estiver entre aqueles que enfrentam uma taxa de imposto de 20, isso provavelmente porque você já está em um terreno financeiro sólido, com uma renda pesada. Com seus investimentos, lembre-se de que o fato de se manter em estoque em empresas saudáveis e crescentes ao longo de muitos anos é uma ótima maneira de construir uma grande riqueza. Um foco de curto prazo pode ser contraproducente, gerando maiores taxas de imposto e custos de comissão. O investimento a longo prazo é uma estratégia inteligente e também oferece taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo mais baixas. Selena Maranjian, especializada em toques de longa data, a quem você pode seguir no Twitter. Não possui partes de nenhuma empresa mencionada neste artigo. Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nossos tolos podem não ter todas as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação. Taxas GAP Tributário 101 É fácil ficar preso na escolha de investimentos e esquecer as conseqüências fiscais de suas estratégias. Afinal, escolher o estoque certo ou fundo mútuo é bastante difícil sem se preocupar com retornos pós-impostos. No entanto, se você realmente quer o melhor desempenho, você deve considerar o imposto que você paga em investimentos. Aqui, analisamos o imposto sobre ganhos de capital e como você pode ajustar suas estratégias de investimento para minimizar o imposto que você paga. (Para leitura relacionada, veja: Tutorial: Guia do imposto de renda pessoal.) O básico Um ganho de capital é simplesmente a diferença entre o preço de compra e venda de um ativo. Em outras palavras, o preço de venda - o ganho de capital do preço de compra (se o preço do ativo que você comprou diminuiu, o resultado seria uma perda de capital). E, assim como os cobradores de impostos querem um corte de sua renda (imposto de renda), eles também querem um corte quando você vê um ganho em qualquer um de seus investimentos. Este corte é o imposto sobre ganhos de capital. Para fins fiscais, é importante compreender a diferença entre ganhos realizados e não realizados. Um ganho não é realizado até que a segurança que apreciou seja vendida. Por exemplo, diga que você compra algumas ações em uma empresa e seu investimento cresce constantemente em 15 por um ano, e no final deste ano você decide vender suas ações. Embora seu investimento tenha aumentado desde o dia em que você comprou as ações, você não realizará ganhos até que você os tenha vendido. Como regra geral, você não paga nenhum imposto até que você tenha percebido um aumento de ganhos, você precisa receber o dinheiro (vender pelo menos parte do seu investimento) para pagar qualquer imposto. Períodos de detenção Para fins de determinação das taxas de imposto sobre um investimento, um investimento pode ser mantido por um período de dois prazos: curto prazo (um ano ou menos) e longo prazo (mais de um ano e menos de cinco anos). O sistema tributário nos EUA está configurado para beneficiar o investidor de longo prazo. Os investimentos de curto prazo são quase sempre tributados a uma taxa maior do que os investimentos de longo prazo. Digamos que você comprou 100 ações do estoque da XYZ em 20 por ação e as vendeu em 50 por ação e diga que você se enquadra na faixa de imposto de acordo com o qual o governo impõe seus ganhos de longo prazo em 15. A tabela abaixo resume como seus ganhos de O estoque XYZ é afetado. Comprou 100 ações 20 Tio Sam está afundando os dentes em 450 de seus lucros. Mas você tinha mantido o estoque por menos de um ano (obteve um ganho de capital de curto prazo), seu lucro teria sido tributado em sua taxa de imposto de renda ordinária que, dependendo do estado em que você mora, pode ter quase 40. Observe novamente Que você paga o imposto sobre ganhos de capital apenas quando vendeu seu investimento ou percebeu o ganho. (Para leitura relacionada, veja: O que você precisa saber sobre ganhos e impostos de capital). Compounding A maioria das pessoas pensa que o 450 perdido em impostos é a última das suas preocupações, mas esse equívoco é onde o problema real com os ganhos de capital começa a menos que você esteja Um verdadeiro investidor de compra e retenção. Devido à composição do fenômeno dos ganhos reinvestidos gerando mais ganhos, 450 poderiam potencialmente valer mais se você mantê-lo investido. Se você comprar e vender ações a cada poucos meses, você está prejudicando o potencial de seus ganhos: em vez de deixá-los compostos, você está dando-os para impostos. Mais uma vez, tudo isso se resume à diferença entre um ganho não realizado e realizado. Para demonstrar isso, podemos comparar as conseqüências fiscais sobre os retornos de um investidor de longo prazo e um investidor de curto prazo. Este investidor de longo prazo percebe que ano a ano ele pode calcular um retorno anual de 10, investindo em fundos mútuos e um par de ações de blue chip. Nosso investidor de curto prazo não é esse paciente, ele precisa de alguma excitação. Ele não é comerciante do dia. Mas ele gosta de fazer um comércio por ano, e ele está confiante de que ele pode ganhar um ganho de 12 por ano. Aqui está o seu desempenho pós-imposto global após 30 anos. (Para mais, consulte: Investimento de compra e retenção contra o mercado.) Como nosso comerciante de curto prazo continuamente deu um bom pedaço de seu dinheiro para o imposto, nosso investidor de longo prazo, que permitiu que todo o seu dinheiro continuasse fazendo Dinheiro, fez quase 20 mil mais, embora ele ganhasse uma taxa de retorno mais baixa. Se ambos estivessem ganhando a mesma taxa de retorno, os resultados seriam ainda mais surpreendentes. Na verdade, com uma taxa de retorno de 10, o investidor de curto prazo teria ganho apenas 80.000 após impostos. Fazendo mudanças constantes nas participações de investimento. O que resulta em altos pagamentos de imposto sobre ganhos de capital e comissões), é chamado de agitação. Administradores e corretores de portfólio sem escrúpulos foram acusados de agitação, ou negociando excessivamente uma conta de clientes para aumentar as comissões, mesmo que diminua os retornos. O que fazer Existem algumas maneiras de evitar ganhos de capital: Investimento de longo prazo: se você consegue encontrar grandes empresas e mantê-las para o longo prazo, você pagará a menor taxa de imposto sobre ganhos de capital. Claro, isso é mais fácil dizer do que fazer. Muitos fatores podem mudar ao longo de vários anos, e existem muitas razões válidas pelas quais você pode querer vender mais cedo do que você antecipou. Planos de aposentadoria: Existem inúmeros tipos de planos de aposentadoria disponíveis, como 401 (k) s. 403 (b) s. Roth IRAs e IRAs tradicionais. Os detalhes variam de acordo com cada plano, mas, em geral, o principal benefício é que os investimentos podem crescer sem estar sujeitos ao imposto sobre ganhos de capital. Em outras palavras, dentro de um plano de aposentadoria, você pode comprar e vender sem perder um corte para o Tio Sam. Além disso, a maioria dos planos não exige que os participantes paguem impostos sobre os fundos até serem retirados do plano. Então, não só o seu dinheiro crescerá em um ambiente livre de impostos, mas quando você o retirar do plano na aposentadoria provavelmente estará em um suporte de impostos mais baixo. Use perdas de capital para compensar ganhos. Esta estratégia não é tão aconselhável quanto os outros porque seus investimentos têm que diminuir de valor para poder fazer isso. Mas se você experimentar uma perda, você pode aproveitar isso, diminuindo o imposto sobre seus ganhos em outros investimentos. Digamos que você esteja igualmente investido em duas ações: as ações de uma empresa aumentam em 10, e a outra empresa cai em 5. Você pode subtrair a perda de 5 do ganho 10 e assim reduzir o valor no qual você paga ganhos de capital. Obviamente, em uma situação ideal, todos os seus investimentos apreciariam, mas as perdas acontecem, por isso é importante saber que você pode usá-las para minimizar o que você deve em impostos. Há, no entanto, um limite para a perda de capital que você pode usar contra o seu ganho de capital. The Bottom Line Os ganhos de capital são, obviamente, um bem, mas o imposto que você tem que pagar com eles não é. As duas principais formas de reduzir o imposto que você paga são manter ações por mais de um ano e permitir que os investimentos compram a isenção de impostos nas contas de aposentadoria. A moral da história é esta: adotando uma mentalidade de compra e retenção e aproveitando os benefícios dos planos de aposentadoria, você é capaz de proteger seu dinheiro do Tio Sam e aproveitar a magia da composição ao mesmo tempo.
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